公积金贷款申请条件松绑

　　近日，住建部、财政部、央行三部门联合发布《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》。此次“公积金新政”将公积金贷款申请条件放宽，不仅要求各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，还对多项收费予以取消，这让广大职工在使用公积金时更加便利或享有更多实惠。

　　对此，不少房地产业内人士分析表示，此次公积金改革和央行房贷新政形成一套组合拳，将会刺激需求，尤其是首次置业和二次改善需求。然而，在实际生活中，不少购房者在使用公积金贷款买房的过程中仍然存在一些误区。

　　选择合适的贷还款方式

　　在准备贷款购房前，购房者不妨先了解一下哪些情况可以提取公积金。可以提取公积金的情况包括购买、建造、翻建、大修自住住房；偿还自住住房贷款本息；房租支出超出家庭工资收入5%；生活困难，正在领取城镇最低生活保障金；遇到突发事件，造成家庭生活严重困难；住房公积金管理委员会规定的其它情形等。

　　不同类型的投资者应该选择不同的个人住房贷款及还款方式。在贷款方式方面，对于普通投资者来说，选择组合贷款方式较为有利。据了解，公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠，因此，普通投资者应该控制公积金贷款尽可能多、商业贷款尽可能少。此外，如果个人经济承受能力不足，那么首期付款也不应该将手头的现金全部用完。

　　据悉，合适的还款方式可以帮助放贷者省下不少利息。在还款方法方面，目前多数银行的个人住房贷款还款方式主要有等额本息还款法和等额本金还款法两种。

　　东莞瑞峰置业投资顾问表示，稳健的投资者适合使用等额本金还款法，而对于资金不太充裕的投资者而言，等额本息还款法则更为适合。对于还款能力较强、收入较稳定、有额外收入来源的贷款者，可以向银行申请变更还款方式，将原有的等额本息还款方式变更为等额本金还款，以达到省息的目的。

　　值得一提的是，等额本金还款法并不适合所有的房贷者，因为它的月供是倒金字塔式结构，也就是说早期还款数额较高，不适合贷款压力大的家庭。除了以上两种还款法外，还有到期一次还本付息法，但这种方法只适用于期限在一年之内的贷款，基本不太适合房贷。